• Jadual Kandungan

  • Lesen bank di India? Dapatkan Lesen Perbankan di India
  • Apakah lesen perbankan di India?
  • Keperluan untuk mendapatkan lesen perbankan di India
  • 1. Struktur Entiti
  • 2. Modal minima
  • 3. Pengalaman dalam sektor perbankan
  • 4. Pematuhan dengan Piawaian RBI
  • 5. Keupayaan untuk menyediakan perkhidmatan perbankan
  • Langkah-langkah untuk mendapatkan lesen bank di India
  • 1. Menyediakan rancangan perniagaan
  • 2. Perlembagaan entiti
  • 3. Permohonan lesen bank
  • 4. Penilaian permintaan
  • 5. Pemeriksaan di tapak
  • 6. Keputusan RBI
  • 7. Perlembagaan bank
  • Contoh bank yang telah mendapat lesen perbankan di India
  • 1. Bank Kotak Mahindra
  • 2. Bank Bandhan
  • Kesimpulan

Lesen bank di India? Dapatkan Lesen Perbankan di India

Sektor perbankan di India sentiasa berkembang dan menawarkan banyak peluang kepada pelabur dan usahawan. Walau bagaimanapun, untuk mengendalikan bank di India, adalah perlu untuk mendapatkan lesen perbankan daripada Reserve Bank of India (RBI). Dalam artikel ini, kita akan melihat keperluan untuk mendapatkan lesen perbankan di India dan langkah-langkah yang perlu anda ambil untuk ke sana.

Apakah lesen perbankan di India?

Lesen perbankan ialah kebenaran sah yang diberikan oleh Reserve Bank of India (RBI) kepada entiti untuk mengendalikan bank di India. RBI ialah pihak berkuasa kawal selia dan penyeliaan untuk perbankan di India dan bertanggungjawab untuk memberikan lesen bank.

Terdapat dua jenis lesen perbankan di India:

• lesen perbankan komersial
• Lesen bank koperasi

Bank perdagangan ialah entiti untung yang menawarkan perkhidmatan perbankan kepada pelbagai pelanggan, manakala bank koperasi ialah entiti bukan untung yang biasanya ditubuhkan untuk membantu petani, tukang dan perniagaan kecil.

Keperluan untuk mendapatkan lesen perbankan di India

Untuk mendapatkan lesen perbankan di India, entiti mesti memenuhi syarat berikut:

1. Struktur Entiti

Entiti yang ingin mendapatkan lesen perbankan di India mesti diperbadankan sebagai syarikat awam berhad atau perkongsian terhad. Syarikat mesti didaftarkan mengikut peruntukan Akta Syarikat, 2013.

2. Modal minima

Entiti mesti mempunyai modal minimum Rs 500 crore untuk mendapatkan lesen bank perdagangan dan Rs 100 crore untuk mendapatkan lesen bank koperasi.

3. Pengalaman dalam sektor perbankan

Entiti mesti mempunyai pengalaman dalam sektor perbankan atau kewangan sekurang-kurangnya 10 tahun untuk mendapatkan lesen perbankan komersial dan sekurang-kurangnya 5 tahun untuk mendapatkan lesen perbankan koperasi.

4. Pematuhan dengan Piawaian RBI

Entiti mesti mematuhi piawaian RBI mengenai permodalan, pengurusan risiko, tadbir urus korporat dan pematuhan kawal selia.

5. Keupayaan untuk menyediakan perkhidmatan perbankan

Entiti mesti mempunyai keupayaan untuk menyediakan perkhidmatan perbankan kepada pelbagai pelanggan dan mesti mempunyai rancangan perniagaan yang kukuh untuk mencapai objektif ini.

Langkah-langkah untuk mendapatkan lesen bank di India

Langkah-langkah berikut mesti diikuti untuk mendapatkan lesen perbankan di India:

1. Menyediakan rancangan perniagaan

Entiti mesti menyediakan pelan perniagaan terperinci yang menggariskan objektif perniagaan, produk dan perkhidmatan yang ditawarkan, pasaran sasaran, strategi pemasaran, unjuran kewangan dan rancangan pertumbuhan.

2. Perlembagaan entiti

Entiti itu mesti diperbadankan sebagai syarikat awam berhad atau perkongsian terhad selaras dengan peruntukan Akta Syarikat, 2013.

3. Permohonan lesen bank

Entiti mesti mengemukakan permohonan untuk mendapatkan lesen perbankan kepada RBI menggunakan borang permohonan yang ditetapkan. Permohonan mesti disertakan dengan pelan perniagaan terperinci, pelan pematuhan kawal selia, pelan pengurusan risiko dan pelan tadbir urus korporat.

4. Penilaian permintaan

RBI akan menilai permohonan lesen bank dan menjalankan pemeriksaan latar belakang ke atas entiti dan penganjurnya. RBI juga boleh meminta maklumat tambahan atau penjelasan mengenai permohonan itu.

5. Pemeriksaan di tapak

RBI akan menjalankan pemeriksaan di tapak entiti untuk menilai keupayaannya untuk menyediakan perkhidmatan perbankan mengikut piawaian RBI. Pemeriksaan di tapak boleh mengambil masa beberapa bulan dan mungkin melibatkan lawatan tapak, temu bual dengan kakitangan entiti dan semakan dokumen.

6. Keputusan RBI

Selepas menilai permohonan lesen bank dan menjalankan pemeriksaan di tapak, RBI akan membuat keputusan mengenai pemberian lesen bank. Jika permohonan diluluskan, RBI akan mengeluarkan surat kelulusan lesen bank.

7. Perlembagaan bank

Selepas menerima surat kelulusan lesen bank, entiti mesti memperbadankan bank itu mengikut peruntukan Akta Syarikat, 2013. Bank juga mesti mematuhi piawaian RBI mengenai permodalan, pengurusan risiko, tadbir urus korporat dan pematuhan kawal selia.

Contoh bank yang telah mendapat lesen perbankan di India

Beberapa bank telah memperoleh lesen perbankan di India selama ini. Berikut adalah beberapa contoh :

1. Bank Kotak Mahindra

Kotak Mahindra Bank telah ditubuhkan pada tahun 1985 sebagai firma pembrokeran sekuriti. Pada tahun 2003, bank itu memperoleh lesen perbankan komersil daripada RBI dan menjadi bank persendirian pertama India yang ditukar menjadi bank komersial. Hari ini, Kotak Mahindra Bank ialah salah satu bank swasta terkemuka di India dengan rangkaian lebih 1 cawangan dan ATM di seluruh negara.

2. Bank Bandhan

Bank Bandhan telah ditubuhkan pada tahun 2001 sebagai organisasi bukan untung untuk membantu wanita dan kanak-kanak di kawasan luar bandar India. Pada 2014, RBI memberikan Bandhan Bank lesen perbankan komersial, menjadikan bank itu bank pertama yang ditubuhkan di negeri Bengal Barat sejak kemerdekaan India. Hari ini, Bandhan Bank ialah salah satu bank swasta terkemuka di India dengan rangkaian lebih 1 cawangan dan ATM di seluruh negara.

Kesimpulan

Mendapatkan lesen perbankan di India ialah proses yang kompleks yang memerlukan perancangan yang teliti dan pematuhan ketat terhadap piawaian RBI. Walau bagaimanapun, bagi usahawan dan pelabur yang berjaya memperoleh lesen perbankan, terdapat banyak peluang dalam industri perbankan yang sentiasa berubah di India.