• Jadual Kandungan

  • Lesen perbankan di Singapura: Bagaimana untuk mendapatkannya?
  • Apakah Lesen Perbankan di Singapura?
  • Jenis Lesen Bank di Singapura
  • Lesen Bank Penuh
  • Lesen Bank Terhad
  • Keperluan untuk Mendapatkan Lesen Perbankan di Singapura
  • Keperluan Tadbir Urus
  • Keperluan Pembiayaan
  • Keperluan Pematuhan Peraturan
  • Proses Mendapatkan Lesen Perbankan di Singapura
  • Langkah 1: Permohonan Lesen
  • Langkah 2: Penilaian Aplikasi
  • Langkah 3: Peperiksaan awal
  • Langkah 4: Semakan Teliti
  • Langkah 5: Keputusan SAM
  • Contoh Lesen Perbankan di Singapura
  • DBS Bank
  • United Overseas Bank
  • Perbadanan Perbankan Luar Negara-China

Lesen perbankan di Singapura: Bagaimana untuk mendapatkannya?

Singapura ialah pusat kewangan terkemuka di Asia, menyediakan peluang perniagaan dan pelaburan untuk perniagaan di seluruh dunia. Bagi syarikat yang ingin melakukan perbankan di Singapura, mendapatkan lesen perbankan adalah langkah penting. Dalam artikel ini, kita akan melihat keperluan dan proses untuk mendapatkan lesen perbankan di Singapura.

Apakah Lesen Perbankan di Singapura?

Lesen perbankan di Singapura ialah kebenaran undang-undang yang diberikan oleh Monetary Authority of Singapore (MAS) kepada syarikat untuk menjalankan perniagaan perbankan di negara itu. Aktiviti perbankan termasuk mengutip deposit, memberi pinjaman, menyediakan perkhidmatan pembayaran dan perkhidmatan kewangan lain.

Syarikat yang ingin melakukan perbankan di Singapura mesti mendapatkan lesen perbankan daripada MAS. MAS ialah pengawal selia kewangan Singapura dan bertanggungjawab untuk menyelia dan mengawal selia institusi kewangan negara.

Jenis Lesen Bank di Singapura

Terdapat dua jenis lesen perbankan di Singapura:

• Lesen Bank Penuh
• Lesen Bank Terhad

Lesen Bank Penuh

Lesen perbankan penuh membolehkan perniagaan terlibat dalam semua aktiviti perbankan yang dibenarkan di Singapura, termasuk mengambil deposit dan membuat pinjaman. Syarikat yang ingin mendapatkan lesen perbankan penuh mesti memenuhi keperluan kewangan dan tadbir urus yang ketat.

Lesen Bank Terhad

Lesen perbankan terhad membolehkan perniagaan terlibat dalam aktiviti perbankan tertentu tertentu, seperti menyediakan perkhidmatan pembayaran atau mengurus dana. Syarikat yang ingin mendapatkan lesen perbankan terhad juga mesti memenuhi keperluan kewangan dan tadbir urus yang ketat, tetapi keperluan ini kurang ketat berbanding keperluan untuk lesen perbankan penuh.

Keperluan untuk Mendapatkan Lesen Perbankan di Singapura

Untuk mendapatkan lesen perbankan di Singapura, syarikat mesti memenuhi keperluan tadbir urus, permodalan dan pematuhan peraturan yang ketat. Berikut adalah syarat utama untuk mendapatkan lesen perbankan di Singapura:

Keperluan Tadbir Urus

Syarikat yang ingin mendapatkan lesen perbankan di Singapura mesti mempunyai struktur tadbir urus yang kukuh dan berkesan. Ini termasuk Lembaga Pengarah yang cekap dan berpengalaman, serta pasukan pengurusan yang cekap dan berpengalaman.

Syarikat juga harus mempunyai dasar dan prosedur yang jelas untuk pengurusan risiko, pematuhan peraturan, dan pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan anti-keganasan.

Keperluan Pembiayaan

Syarikat yang ingin mendapatkan lesen perbankan di Singapura mesti mempunyai modal minimum S$1,5 bilion (kira-kira AS$1,1 bilion) untuk lesen perbankan penuh dan S$100 juta (kira-kira AS$74 juta dolar AS) untuk lesen perbankan terhad.

Syarikat juga mesti mempunyai nisbah modal yang mencukupi untuk menjamin kesolvenan mereka dan keupayaan mereka untuk menghadapi risiko kewangan.

Keperluan Pematuhan Peraturan

Perniagaan yang ingin mendapatkan lesen perbankan di Singapura mesti mematuhi semua undang-undang dan peraturan perkhidmatan kewangan yang berkenaan. Ini termasuk pematuhan terhadap piawaian anti-pengubahan wang haram antarabangsa dan anti-pembiayaan keganasan, serta pematuhan piawaian perlindungan pengguna.

Proses Mendapatkan Lesen Perbankan di Singapura

Proses untuk mendapatkan lesen perbankan di Singapura adalah ketat dan boleh mengambil masa beberapa bulan atau bahkan bertahun-tahun. Berikut adalah langkah utama dalam proses:

Langkah 1: Permohonan Lesen

Langkah pertama untuk mendapatkan lesen perbankan di Singapura adalah dengan mengemukakan permohonan kepada MAS. Permohonan itu hendaklah memasukkan maklumat terperinci tentang syarikat, termasuk struktur tadbir urusnya, cadangan aktiviti dan rancangan kewangan.

Syarikat juga mesti memberikan maklumat tentang pengalaman dan kepakaran mereka dalam perkhidmatan kewangan, serta keupayaan mereka untuk mematuhi keperluan kawal selia Singapura.

Langkah 2: Penilaian Aplikasi

Setelah permohonan dikemukakan, MAS menjalankan penilaian menyeluruh terhadap syarikat dan aktiviti yang dicadangkan. Ini termasuk penilaian struktur tadbir urus syarikat, rancangan kewangannya dan keupayaannya untuk mematuhi keperluan kawal selia Singapura.

MAS juga boleh melaksanakan audit pematuhan kawal selia dan pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan pencegahan keganasan.

Langkah 3: Peperiksaan awal

Jika MAS mendapati perniagaan itu memenuhi syarat untuk mendapatkan lesen perbankan di Singapura, ia menjalankan semakan awal permohonan itu. Ini termasuk penilaian struktur tadbir urus syarikat, rancangan kewangannya dan keupayaannya untuk mematuhi keperluan kawal selia Singapura.

MAS juga boleh melaksanakan audit pematuhan kawal selia dan pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan pencegahan keganasan.

Langkah 4: Semakan Teliti

Sekiranya peperiksaan awal berjaya, MAS menjalankan pemeriksaan menyeluruh terhadap permohonan itu. Ini termasuk penilaian yang lebih terperinci tentang struktur tadbir urus syarikat, rancangan kewangannya dan keupayaannya untuk mematuhi keperluan kawal selia Singapura.

MAS juga boleh melaksanakan audit pematuhan kawal selia dan pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan pencegahan keganasan.

Langkah 5: Keputusan SAM

Setelah semakan menyeluruh selesai, MAS membuat keputusan sama ada untuk memberikan lesen bank itu. Jika permohonan itu diluluskan, perniagaan mesti membayar yuran lesen dan mematuhi semua keperluan kawal selia Singapura.

Contoh Lesen Perbankan di Singapura

Berikut ialah beberapa contoh syarikat yang telah memperoleh lesen perbankan di Singapura:

DBS Bank

DBS Bank ialah bank terbesar Singapura dan diasaskan pada tahun 1968. Bank itu memperoleh lesen perbankan penuh pada tahun 1999 dan disenaraikan di Bursa Saham Singapura.

United Overseas Bank

United Overseas Bank ialah bank ketiga terbesar di Singapura dan diasaskan pada tahun 1935. Bank itu memperoleh lesen perbankan penuh pada tahun 1981 dan disenaraikan di Bursa Saham Singapura.

Perbadanan Perbankan Luar Negara-China

Oversea-Chinese Banking Corporation ialah bank kedua terbesar di Singapura dan diasaskan pada tahun 1932. Bank itu memperoleh lesen perbankan penuh pada tahun 198